融360联合创始人兼CEO叶大清日前在融360大数据研究院成立当天，就2015年“三大类”理财市场的发展趋势作了这样的预测：“宝宝”规模出现负增长、P2P规模继续大幅增长、银行理财产品规模进一步萎缩。
“宝宝”减量
2014年，“宝宝军团”扩容步伐大大提速。据融360统计，截止2014年9月30日，市面上已经有56家机构共推出79个宝宝类理财产品，在数量上翻了两倍。
从整体规模变化来看，2014年前三季度宝宝类产品的规模在不断增长，到9月30日，宝宝类产品的规模超过1.5万亿元。但也可以看出，随着去年以来收益率的逐渐下降，宝宝类产品的规模增速已经开始放缓，涨幅从第一季度的143.4%下降到第二季度的11.82%，直到第三季度余额宝规模首次出现负增长，表明宝宝类产品的吸金能力在慢慢减弱。随着宝宝类产品成为大小银行的标配，人们渐渐不再将存款转入余额宝，而是直接转入银行系“宝宝”。
与宝宝类产品规模增速放缓相对应的，是宝宝类理财产品收益率的不断下降。融360数据监测显示，宝宝类理财产品的7日年化收益率已由2014年1月份的6.5%至7.5%的收益区间跌至11月份4%至5%的区间范围，“宝宝”的高收益神话正在破灭。
从2013年6月余额宝横空出世带动了全民理财热潮，到2014年下半年宝宝类理财产品集体遇冷，短短一年时间，很多人对“宝宝”的态度已经变成“粉转路人”。其中，除了收益率下降之外，各系宝宝同质化严重，应用功能单一也让投资者的热情日渐消退。预计在2015年，随着利率市场化进程的推进，货币基金优势的消失，依赖于货币基金的传统宝宝类理财产品也将逐步走向衰退。
从2014年宝宝类产品的发展趋向来判断，2015年宝宝类产品收益下滑，吸金能力下降，2015年规模出现负增长的概率很大。
网贷规范
从2013年11月至2014年10月，国内网贷平台的发展进入了一个关键阶段，新网贷平台激增、“跑路潮”接连上演、行业洗牌加剧等，都说明网贷行业处于一个诸侯争霸的竞争局面。
而网贷行业这块大蛋糕也被各大机构看中，银行、保险、上市公司等机构纷纷进军互联网金融领域，形成了上市系、银行系、国资系及民营系四类网贷平台。
融360重点监测的325家网贷平台数据显示，过去12个月网贷平台综合成交量共计1163.98亿元，月均成交量达97亿元。近一年网贷平台成交量基本保持逐月递增趋势，涨幅最高达106.9%。
这325家网贷平台数据显示，过去12个月中平均年化收益率为17.65%，行业总体的平均收益率呈缓慢下降趋势。
分析表明，行业收益率下降主要有三方面原因：一是P2P网贷平台前期为了抢占市场，一些新成立的网贷平台会利用较高的利率争得投资者份额;二是随着“倒闭潮”的加剧，银监会对于网贷平台的监管政策趋紧，各平台主动降低利率规避风险;三是目前市场资金面逐渐宽松，资金供给大于需求，利率维持下降趋势。
纵观过去一年的网贷行业，可谓是“冰火两重天”。在互联网金融大潮下，网贷平台经历了爆发式增长，风投及互联网巨头的注资也预示着网贷行业前景向好。但由于长期监管缺失，这个行业一直处于野蛮生长的状态，国内网贷平台频繁出现跑路失联、提现困难甚至倒闭的情况。
2015年，随着监管细则出台的临近，网贷行业的规范化发展指日可待，P2P行业发展规模有望继续大幅增长。预计在P2P网贷行业未来发展中，整体利率将继续呈递减趋势，高息平台比例也将逐步下降。
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