贷款买房遇到拦路虎，被告知个人征信报告太“污”？从第一张信用卡开始，原来人生还有一份隐形档案？本文将揭开个人征信报告的神秘面纱，扫描信用污点三大重灾区！
咱们平时在刷朋友圈的时候应该经常会看到这种广告：
个人征信这东西非常重要，只要它有了污点，以后找工作、买房、贷款都会特别麻烦。如何避免征信报告太“污”？先来看一下征信报告上面都写些啥。
根据央行的模板，征信报告里面就是信用卡、金融借贷、欠缴话费、打官司等记录。有些地方的征信范围可能更广，比如坐地铁逃票、过马路闯红灯这些都会被记下来。
所以这个报告，就是咱们的一个信用成绩单，所以一定要珍惜信用，远离污点。
咱们年轻人最容易犯的信用污点就是逾期。按照逾期的时间，银行一般会把我们分成三大类：逾期30天、逾期60天、逾期90天。
如果逾期90天还不还，那信用报告就会特别难看，以后想再去银行贷款基本没门儿！至于90天以下的，就要特别注意逾期的次数。有些银行规定，连续逾期超过3次或者两年内逾期超过6次就会拒贷。
如果你看到本文的时候已经有逾期污点了怎么办？那就再等五年吧，五年之后银行可能会手下留情哦。（凡事都要往好的方面想嘛，说不定5年之后你就跟女朋友分手了，不用贷款买房了啊。）
新版《征信管理条例》的规定：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。在新版报告中，逾期信息的起始计时点定为2010年10月，只展示近5年的逾期记录。
也就是说，监管部门对2010年10之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。假设你在2009年10月5日产生了不良信用记录，如果2010年9月前将欠款还清，那么不良信用记录则会在2010年10月被消除；但如果你一直拖欠借款，直至2015年10月16日才归还，那么不良信用记录则要等到2020年才“消失”。
除了逾期，信用卡负债也是征信污点的重灾区。很多卡神都喜欢A卡套B卡，B卡套C卡。但是，信用卡不要欠太多钱，要知道你每张信用卡上的负债都会进入征信记录，不要让银行觉得，你这个人纯粹是靠刷卡活的，那人家还要不要办贷款给你？你每个月要还这么多信用卡，还有没有多余的钱拿来还银行贷款？
可是，你说“我也不想欠啊，谁要有钱还套什么信用卡啊”。
这个时候就要教大家一个妙招——擅用分期付款。因为征信报告上只会显示当月的信用卡负债，后面分期没还的它是不会记录下来的。俗话说，“只要期分得好，欠多少银行都不知道。”
查询记录就是征信报告被查看的次数，这个也会影响到你的信用，如果太多人查看你的信用报告，你的信用度也会降低哦！
其实这一点也不难理解，为什么这么多人要调查你啊，一个人被查征信，大多是跟信贷业务有关的嘛，要么信用有问题，要么资金有问题。你经常被人家看，只能说明你手头很紧经常贷款。所以，珍惜信用，不要没事自已乱查，也不要授权给一些来路不明的人查你。征信就像底裤，要有，但是不能随便给人家看哦。（现货岛综合 金十数据）
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